NISAとは？初心者でもわかりやすく「お金を増やす第一歩」を解説

「投資の知識がないと始められないのでは？」
「NISAってよく聞くけど、実はよくわからない…」

そう感じている方は、決して少なくありません。

NISA（ニーサ）は、投資で得た利益に税金がかからない制度で、将来に向けてお金を備える手段として、注目が高まっています。

一方で、仕組みがわかりにくく、「難しそうだな」と感じて、なかなか最初の一歩を踏み出せない方も多くいます。

この記事では、NISAの基本から始め方、注意点までを、専門用語をできるだけ使わずに、わかりやすく解説していきます。

「NISAってなに？」という疑問から、「NISAってこういう制度なんだ！」に変わるよう、ぜひ最後までお読みください。

1.NISAとは？非課税で資産を育てる用意をする

1-1.NISAとは？
1-2.NISAは2つの投資方法がある

1-1.NISAとは？

NISAとは、「少額投資非課税制度」の略称です。

2014年に始まった、投資で得た利益に税金がかからない仕組みです。

通常、株式や投資信託などで利益が出ると、約20％の税金がかかります。

たとえば、100万円の利益が出ても、実際に手元に残るのは80万円。

ところが、NISAの制度を利用すれば、この税金がかかりません。

100万円の利益は、100万円のまま受け取ることができます。

投資で得た利益をどう守るか。

税金のある・なしで、将来の資産は思いのほか差が出てきます。

だからこそ、NISAは、これから投資を始める人にとって、強力な選択肢になるのです。

1-2.NISAは2つの投資方法がある

2024年から、NISAの制度が見直され、投資方法が次の2つに整理されました。

• つみたて投資枠：毎月、一定の金額を積み立てていく方法です。年間120万円までの投資で得た利益は、非課税になります。
• 成長投資枠：任意のタイミングと金額で投資を行う方法です。年間240万円までが非課税の対象です。

この2つの投資枠は、同時に使うことができます。

あわせて年間360万円までの投資で得た利益が、非課税となる仕組みです。

2.NISAを始めるまでの3ステップ

2-1.金融機関を選ぶ
2-2.口座開設の申し込み
2-3.投資商品を選び、運用を始める

2-1.金融機関を選ぶ

まず、専用の口座を開設する必要があります。

口座は銀行や証券会社など、さまざまな金融機関が取り扱っています。

取引できる商品や手数料、入出金のしやすさなどから比較して、自分の生活スタイルに合った金融機関を選んでおくと、使い勝手に困る場面が減ります。

2-2.口座開設の申し込み

口座開設の申し込みには、本人確認書類とマイナンバー確認書類が必要です。

現在では、オンラインでの申し込みができる金融機関も増えていて、自宅にいながら手続きが進められます。

申し込みが完了すると、1〜2週間ほどで開設完了の通知が届くのが一般的です。

2-3.投資商品を選び、運用を始める

口座の開設が完了したら、投資商品を選んで運用を始めることができます。

成長投資枠は、上場株式やETFなど、幅広い選択肢の中から選べます。

つみたて投資枠では、金融庁が定めた基準を満たした投資信託の中から選べ、月100円の少額から投資を始められます。

一度設定しておけば、自動で積み立てられるため、日々の管理に手間をかけずに済みます。

3.NISAの注意点

3-1.保有中も費用が発生する
3-2.非課税枠はすぐに再利用ができない
3-3.SNSの人気商品で飛びつくのは危険

3-1.保有中も費用が発生する

NISAで購入できる投資信託には、「信託報酬」と呼ばれる運用コストがかかります。

これは商品を保有しているあいだ、毎年一定の割合で差し引かれる仕組みです。

たとえば、以下の2つの投資信託があります。

• インベスコ 世界厳選株式オープン(信託報酬が約1.9%)
• eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)(約0.06％)

この2つを比べると、毎年の運用コストに1.84％の差が出てきます。

仮に、毎月3万円を20年間積み立てた場合、信託報酬だけで150万円を超える差が出る計算になります。

見えにくいコストだからこそ、購入する前に確認しておきたいところです。

3-2.非課税枠はすぐに再利用ができない

NISAでは、非課税枠を使って購入した商品を売却しても、その分の枠がすぐに復活しません。

たとえば、年間240万円の成長投資枠を使い切ったあとに100万円分を売却しても、空いた分を同じ年に再利用することはできません。

繰り返し売買を行うと、非課税枠をすぐに使い切る可能性があります。

だからこそ、時間をかけてじっくり運用することで、NISAの特性をより活かしやすくなります。

3-3.SNSの人気商品で飛びつくのは危険

SNSで話題になっている商品が、必ずしも自分にとって良い選択とは限りません。

特に、「年率10％」「1年で2倍になる」といった高いリターンをうたう商品は、値動きの幅も大きく、価格が急落するリスクも抱えています。

人気や噂に左右されず、自分の目的やリスクの許容に合った商品を選ぶこと。

冷静に運用を続けるためにも、そうした判断が欠かせません。

4.まとめ

NISAは、投資で得た利益が非課税になり、月100円からでも始められる制度です。

老後の生活を見据えて、自分の力で資産をつくる。

そんな意識が求められる時代になってきました。

非課税という制度の強みを活かしながら、時間をかけてじっくり資産を育てていく。

NISAは、そのきっかけとなる制度だと言えます。